محاسبه‌گر جدول اقساط وام | قسط، سود، کارمزد، تسویه زودهنگام، وام پلکانی و قرض‌الحسنه
ابزار رایگان و آنلاین مالی تاج برای محاسبه جدول کامل اقساط وام؛ قسط ماهانه، سود، کارمزد، تسویه زودهنگام، وام قرض‌الحسنه و وام پلکانی همراه با جدول بازپرداخت ماه‌به‌ماه، سررسید شمسی، فرمول کامل محاسبه، مقایسه بانک‌ها و خروجی اکسل و PDF.
محاسبه‌گر جدول اقساط وام
قسط، سود، کارمزد و جدول کامل بازپرداخت را همراه با تاریخ سررسید شمسی ببینید.
یکی از گزینه‌های زیر را انتخاب کنید؛ با انتخاب هر گزینه، فیلدهای مورد نیاز همان محاسبه به‌طور خودکار برایتان نمایش داده میشود.
نتیجه محاسبه شما اینجا نمایش داده خواهد شد
پس از وارد کردن اطلاعات و کلیک روی «محاسبه کن»، جدول نتایج در همین بخش ظاهر میشود.
در حال محاسبه...
لطفاً چند لحظه صبر کنید، در حال دریافت پاسخ از سرور هستیم.
جزئیات کامل محاسبه
تمام اعدادی که در محاسبه‌ی بالا استفاده شده‌اند، به تفکیک.
محاسبه‌گر جدول اقساط وام؛ قسط، سود، کارمزد، تسویه زودهنگام و وام پلکانی در یک ابزار
با محاسبه‌گر جدول اقساط وام مالی تاج، در چند ثانیه جدول کامل بازپرداخت هر نوع وامی — بانکی، قرض‌الحسنه یا پلکانی — را با سررسید شمسی، ترکیب سود و اصل هر قسط، و امکان تسویه زودهنگام مشاهده و دانلود کنید.
خلاصه‌ی سریع
- جدول اقساط وام نشان میدهد از هر قسط چه مقدار «سود» و چه مقدار «اصل بدهی» پرداخت میشود.
- برای وام‌های دارای سود، قسط ثابت با فرمول استاندارد اقساط مساوی (Annuity) محاسبه میشود.
- در وام قرض‌الحسنه سودی وجود ندارد و فقط کارمزد اداری سالانه به اصل وام اضافه میشود.
- در وام پلکانی قسط هر سال با یک درصد رشد ثابت نسبت به سال قبل افزایش می‌یابد.
- برای تسویه زودهنگام، فقط باید مانده اصل بدهی (بدون سود آینده) پرداخت شود.
- این ابزار برای اقساط تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ایران قابل استفاده است و خروجی Excel/PDF دارد.
جدول اقساط وام چیست و فرمول محاسبه‌ی هر حالت چیست؟
پیش از هر چیز بدانید هر عدد داخل جدول از کجا می‌آید تا بتوانید محاسبه را بهتر بررسی و تحلیل کنید.
جدول اقساط وام (یا جدول استهلاک وام) فهرستی ماه‌به‌ماه است که نشان میدهد از هر قسطی که پرداخت میکنید، چه بخشی صرف سود بانک میشود و چه بخشی اصل بدهی شما را کاهش میدهد. در اکثر وام‌های بانکی ایران (روش اقساط مساوی یا «روش فرانسوی») مبلغ قسط ثابت است، اما ترکیب داخلی آن در طول زمان تغییر می‌کند: در ماه‌های ابتدایی سهم سود بیشتر و سهم اصل کمتر است، و هرچه به پایان دوره نزدیک‌تر می‌شوید، این نسبت برعکس میشود. محاسبه‌گر بالا هر پنج حالت زیر را به‌طور کامل و خودکار پوشش میدهد.
۱. قسط ماهانه وام (Annuity)
وقتی مبلغ وام، نرخ سود و تعداد اقساط را دارید و قسط ثابت را می‌خواهید:
A = قسط ثابت، P = اصل وام، i = نرخ سود ماهانه (سالانه÷۱۲÷۱۰۰)، n = تعداد اقساط.
۲. نرخ سود وام
وقتی مبلغ وام، مبلغ قسط و تعداد اقساط را دارید ولی نرخ سود را نمی‌دانید:
چون i در این رابطه به‌صورت مستقیم قابل جداسازی نیست، محاسبه‌گر با روش تکرارشونده (عددی) نرخ سود ماهانه‌ای را می‌یابد که این معادله را برای شما برقرار کند.
۳. تسویه زودهنگام
مبلغ لازم برای تسویه‌ی کامل وام در هر لحظه، برابر است با «مانده اصل بدهی» بدون احتساب سود اقساط آینده:
k = تعداد اقساط پرداخت‌شده. عملاً یعنی با تسویه زودهنگام، سود باقی‌مانده حذف میشود و فقط اصل باقی پرداخت می‌گردد.
۴. وام قرض‌الحسنه
وام‌های قرض‌الحسنه به‌جای «سود» فقط «کارمزد اداری سالانه» دارند:
f = درصد کارمزد سالانه. کارمزد جداگانه از اصل وام در جدول نمایش داده میشود تا دقیقاً بدانید چقدر از قسط بابت هزینه اداری است.
۵. وام پلکانی (Step-up)
در وام پلکانی، قسط سال اول محاسبه و هر سال بعد با نرخ رشد ثابت g افزایش می‌یابد:
A₁ = قسط سال اول، g = درصد رشد سالانه قسط، y = شماره سال. این حالت برای افرادی مناسب است که انتظار افزایش درآمد در سال‌های آینده را دارند.
یک مثال ساده
برای وامی به مبلغ ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان با نرخ سود سالانه ۱۸٪ در ۳۶ قسط، نرخ سود ماهانه برابر ۱٫۵٪ خواهد بود. با جایگذاری در فرمول حالت اول، مبلغ قسط ثابت محاسبه میشود و مجموع سودی که در طول ۳۶ ماه پرداخت خواهید کرد، به‌صورت خودکار در بخش «جزئیات کامل محاسبه» محاسبه‌گر بالا نمایش داده میشود. میتوانید همین مثال را با دکمه‌ی «یک نمونه را برایم پر کن» در بالای صفحه به‌صورت زنده امتحان کنید.
انواع وام بانکی در ایران و طرح‌های رایج هر بانک
محاسبه‌گر جدول اقساط مالی تاج مستقل از بانک عمل می‌کند و برای اقساط تمام بانک‌ها و طرح‌های زیر قابل استفاده است؛ کافی است مبلغ، نرخ یا کارمزد اعلام‌شده توسط بانک خودتان را وارد کنید.
| بانک / مؤسسه اعتباری | دسته‌بندی رایج تسهیلات قابل محاسبه با این ابزار |
|---|---|
| بانک ملی ایران | ازدواجضروریمسکنکالای ایرانی |
| بانک سپه | ازدواجضروریخودرو |
| بانک صادرات ایران | ازدواجضروریکارآفرینی |
| بانک تجارت | ازدواجضروریخرید کالا |
| بانک ملت | ازدواجضروریمسکن |
| بانک رفاه کارگران | ضروری کارگریازدواج |
| بانک مسکن | مسکن یکمودیعه مسکنجعاله تعمیر مسکن |
| بانک کشاورزی | نهاده کشاورزیدام و طیورکارآفرینی روستایی |
| پست بانک ایران | روستاییضروری |
| بانک قرض‌الحسنه رسالت | قرض‌الحسنه ضروریحامی‌باشازدواج |
| بانک قرض‌الحسنه مهر ایران | قرض‌الحسنه ازدواجضروری |
| بانک صنعت و معدن | سرمایه در گردش صنعتی |
| بانک توسعه تعاون | تسهیلات تعاونی‌ها |
| بانک آینده | خردکارت اعتباری |
| بانک پارسیان | خرد پارسیان |
| بانک پاسارگاد | مرابحهخرد |
| بانک سامان | خرد سامان |
| بانک شهر | تسهیلات شهروندی |
| بانک دی | خرد |
| بانک اقتصاد نوین | خرد |
| بانک کارآفرین | کسب‌وکار |
| بانک گردشگری | گردشگریخرد |
| بانک ایران زمین | خرد |
| بانک خاورمیانه | ارزیخرد |
| مؤسسه اعتباری ملل | قرض‌الحسنه ضروری |
| مؤسسه اعتباری کوثر | قرض‌الحسنه |
نام دقیق طرح‌ها، سقف مبلغ و نرخ سود هر تسهیلات به‌مرور توسط بانک مرکزی و بانک عامل تغییر می‌کند و ممکن است در شعب یا استان‌های مختلف متفاوت باشد؛ جدول بالا صرفاً یک راهنمای کلی برای آشنایی است. برای رقم و نام رسمی و به‌روز، همیشه به اپلیکیشن یا شعبه‌ی بانک خود مراجعه کنید و سپس همان اعداد را در محاسبه‌گر بالا وارد نمایید.
دسته‌بندی رایج طرح‌های تسهیلاتی بر اساس هدف وام
- وام ازدواج و جهیزیه: معمولاً قرض‌الحسنه، با کارمزد سالانه پایین و بازپرداخت بلندمدت.
- وام فرزندآوری: از جمله تسهیلات قرض‌الحسنه با شرایط ویژه برای خانواده‌ها.
- وام‌های ضروری و خرد: مبلغ کمتر، مدت بازپرداخت کوتاه‌تر، معمولاً بر پایه امتیاز حساب قرض‌الحسنه.
- وام مسکن و ودیعه مسکن: مبلغ بالا، بلندمدت، معمولاً دارای سود بانکی اعلامی.
- وام خرید کالای ایرانی و تسهیلات خرد کالا: بازپرداخت کوتاه‌مدت، اغلب از طریق فروشگاه یا بانک عامل.
- وام کارآفرینی و اشتغال: برای راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار، با نرخ سود مصوب.
- وام تعمیرات مسکن و وام خودرو: با سقف و مدت مشخص بسته به بانک عامل.
مقایسه وام قرض‌الحسنه با وام‌های دارای سود بانکی
پیش از انتخاب نوع محاسبه در ابزار بالا، تفاوت واقعی هزینه‌ی این دو نوع تسهیلات را با یک مثال عددی ببینید.
مثال مقایسه‌ای واقعی
فرض کنید ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان وام در ۳۶ قسط نیاز دارید. اگر این مبلغ را با نرخ سود سالانه ۱۸٪ بانکی دریافت کنید، در طول ۳۶ ماه رقم قابل‌توجهی «سود» علاوه بر اصل پرداخت میکنید. اگر همین مبلغ را به‌صورت قرض‌الحسنه با کارمزد سالانه ۴٪ دریافت کنید، هزینه‌ی نهایی شما به‌مراتب کمتر خواهد بود؛ این تفاوت را میتوانید با انتخاب حالت «قسط ماهانه وام» و سپس حالت «وام قرض‌الحسنه» در محاسبه‌گر بالا، با همان اعداد، به‌صورت دقیق مشاهده کنید.
برای دیدن رقم دقیق به تومان، همین مثال را در محاسبه‌گر بالا وارد و دو حالت را با هم مقایسه کنید.
| ویژگی | وام قرض‌الحسنه | وام دارای سود بانکی |
|---|---|---|
| هزینه اصلی وام | بدون سود؛ فقط کارمزد اداری سالانه (معمولاً ۲ تا ۵٪) | سود ساده یا مرکب طبق نرخ مصوب بانک (معمولاً ۱۸ تا ۲۳٪) |
| نحوه محاسبه قسط | (اصل وام + مجموع کارمزد) ÷ تعداد اقساط | فرمول اقساط مساوی (annuity) بر مبنای نرخ سود ماهانه |
| روند سود در طول زمان | کارمزد از ابتدا مشخص و ثابت است | سهم سود در ابتدای دوره بیشتر و به‌مرور کمتر میشود |
| شرط دریافت | عمدتاً بر اساس امتیاز و سابقه‌ی حساب قرض‌الحسنه | اعتبارسنجی، ضامن/وثیقه و گاهی سپرده اولیه |
| سقف مبلغ رایج | معمولاً محدودتر و متناسب با امتیاز حساب | معمولاً بالاتر، متناسب با نوع وثیقه و توان بازپرداخت |
| صرفه‌ی هزینه در بلندمدت | معمولاً به‌مراتب کم‌هزینه‌تر از وام دارای سود | هزینه‌ی نهایی معمولاً چند برابر اصل وام دریافتی میشود |
| مناسب برای | ازدواج، فرزندآوری، نیازهای ضروری و مبالغ متوسط | مسکن، خودرو، سرمایه در گردش و مبالغ بالا |
| حالت مرتبط در محاسبه‌گر | «وام قرض‌الحسنه» | «قسط ماهانه وام»، «نرخ سود وام»، «وام پلکانی» |
این جدول صرفاً جنبه‌ی آموزشی دارد و جایگزین اعلامیه‌های رسمی بانک مرکزی یا بانک عامل نیست. نرخ‌های سود و کارمزد نمونه‌اند و باید با آخرین نرخ اعلامی بانک خود جایگزین شوند.
راهنمای گام‌به‌گام استفاده از محاسبه‌گر جدول اقساط
در سه مرحله‌ی ساده، جدول کامل بازپرداخت وام خود را بسازید.
نوع محاسبه‌ای که با آن مواجه‌اید را انتخاب کنید
اگر مبلغ و نرخ سود وام را می‌دانید و قسط را نمی‌دانید، «قسط ماهانه وام» را بزنید. اگر برعکس، قسط را می‌دانید ولی نرخ سود را نمی‌دانید، «نرخ سود وام» مناسب شماست. برای وام‌های بدون سود مثل ازدواج، «وام قرض‌الحسنه» و برای وام‌هایی که قسطشان هرسال بیشتر میشود، «وام پلکانی» را انتخاب کنید.
اطلاعات وام را دقیق وارد کنید
مبلغ وام، نرخ سود یا درصد کارمزد، تعداد اقساط و در صورت تمایل تاریخ اولین قسط به تقویم شمسی را وارد نمایید. با دکمه‌ی «یک نمونه را برایم پر کن» میتوانید بدون وارد کردن هیچ عددی، خروجی نمونه را ببینید.
جدول کامل بازپرداخت را بررسی و ذخیره کنید
پس از کلیک روی «محاسبه کن»، جدول ماه‌به‌ماه یا سالانه، نمودار ترکیب سود و اصل و جزئیات کامل محاسبه نمایش داده میشود. با دکمه‌های «دانلود PDF»، «دانلود Excel» یا «چاپ»، خروجی را برای خودتان یا برای ارائه به بانک ذخیره کنید.
درباره‌ی این محتوا
این راهنما و محاسبه‌گر توسط تیم مالی تاج و با نظارت آرش تاجدینی، کارشناس امور مالی و تسهیلات بانکی، تهیه و به‌روزرسانی شده است. فرمول‌های استفاده‌شده مطابق روش استاندارد اقساط مساوی (Annuity) هستند که مرجع محاسباتی اکثر بانک‌های ایران است.
بازبینی‌شده محاسبه سمت سرور به‌روزرسانی مستمرپرسش و پاسخ متداول در مورد محاسبه‌گر جدول اقساط وام
پاسخ به سوالات رایج شما در مورد وام و تسهیلات و نحوه محاسبه سود و کارمزد و اقساط در محاسبه گر مالی تاج.
